Могут ли приставы продать долг коллекторам

Разница между приставами и коллекторами заключается в том, что первые взыскивают кредитные долги, а вторые — их «возвращают». У приставов намного больше возможностей и они не донимают должников бесконечными звонками. Однако у некоторых заемщиков возникает вопрос: может ли пристав передать долг коллекторам? Возможно ли это на самом деле и чего ждать от взыскателей — рассказываем в статье.

Приставы и коллекторы: в чем разница

Коллекторы — это бизнес, а приставы — закон.

Коллекторские агентства — это частные организации, занимающиеся возвратом долгов. Обычно банки и МФО прибегают к их услугам, когда не хотят или не могут вернуть задолженность самостоятельно. Коллекторы могут представлять интересы кредитора и выступать от его имени либо выкупить долг и возвращать его в свою пользу.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) — это государственная структура с широким кругом задач. В их числе: контроль за исполнением судебных приказов, решений и других актов либо их принудительное исполнение.

У приставов гораздо больше возможностей, чем у коллекторов — сейчас объясним подробнее.

Особенности взыскания долга коллекторами

Коллекторы сотрудничают с микрофинансовыми организациями и банками по двум направлениям:

1. Возвращают долги по агентскому договору. Выступают в качестве посредников и действуют от имени первоначального кредитора.
2. Заключают с банком договор цессии. Простыми словами: выкупают задолженность и берут на себя роль нового кредитора.

Обычно коллекторов привлекают по агентскому договору, когда шансы на возврат денег достаточно велики. Но если долги признаны безнадежными, банки и МФО собирают их в портфели и продают коллекторам «оптом» за небольшой процент от полной стоимости.

Полномочия банков, МФО и коллекторов на досудебном этапе возврата долга не отличаются. Они не могут совершать никаких «прикладных» действий — только звонить, писать должнику и встречаться с ним лично, убеждая вернуть долги.

Но даже к таким методам коллекторы могут прибегать с ограничениями, зафиксированными в ст.7 закона № 230-ФЗ:

• Любые контакты с должником допускаются с 08:00 до 22:00 в будни и с 09:00 до 20:00 в праздники и выходные.
• Встречаться с должником лично можно не чаще одного раза в неделю.
• Звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• Можно писать должнику сообщения не чаще двух в сутки, четырех в неделю и шестнадцати в месяц.
• Запрещено угрожать должнику и его близким, причинять ущерб здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление или вводить в заблуждение по поводу последствий неуплаты долга.

Фактически для должника нет разницы, кто занимается возвратом просроченного кредита, — внутренняя служба самого банка или коллекторское агентство. Но коллекторы чаще нарушают закон. Есть агентства, которые звонят чаще двух раз в неделю, связываются с третьими лицами (например, родственниками должника), прибегают к психологическому давлению. Все это является серьезными нарушениями, на которые можно и нужно жаловаться (например, в интернет-приемную ФССП), но факт остается фактом — банки больше переживают за свою репутацию.

Принудительное взыскание долга приставами

В службу приставов попадают уже просуженные долги. Это значит, что кредитор подал в суд и получил один из исполнительных документов (например, судебный приказ или исполнительный лист).

Приставы дают гражданину пять дней на добровольное погашение задолженности. Когда этот срок истекает, они начинают взыскивать ее принудительно:

• Добавляют к сумме долга исполнительский сбор. Его размер составляет 7% от размера задолженности, но не меньше 1 000 рублей.
• Списывают деньги со счетов и вкладов, открытых на имя должника, а затем передают их взыскателю.
• Арестовывают имущество, если сумма долга превышает 3 000 рублей. Но к этой мере прибегают, когда у должника нет сбережений или он не получает периодических доходов. Арестованное имущество изымают и реализуют, а на вырученные средства погашают долг.
• Ограничивают право управления транспортом и выезд за границу.

Если долг погасить не удается — например, когда у должника нет денег и имущества, — приставы оканчивают производство. Но позже взыскатель может снова подать исполнительный лист.

Могут ли приставы отдать долг коллекторам

Нет, приставы не могут уступить долг коллекторам. ФССП не является и не может являться владельцем задолженности. Сотрудники службы только выполняют решения судов и взыскивают деньги в интересах кредиторов. Выкупить долг или переуступить его коллекторам они не вправе.

Такие полномочия есть у первоначального кредитора. Банк или микрофинансовая организация могут продать долг коллекторскому агентству в любое время, в том числе на стадии исполнительного производства. Процесс взыскания при этом не прервется: просто полученные от должника средства будут поступать новому кредитору — коллекторам.

Иногда коллекторы говорят, что долг им продали приставы. Это неправда — скорее всего, агентство просто вводит должников в заблуждение и оказывает психологическое давление. Подобные действия являются нарушением, поэтому на агентство можно пожаловаться приставам — именно они контролируют деятельность коллекторских фирм.

Почему долг могут передать коллекторам после возбуждения производства

Причины, по которым долг уступают уже после возбуждения исполнительного производства, могут быть разными. Вот лишь несколько примеров:

• Принудительное взыскание затягивается, а средства кредитору нужны уже сейчас. Ему проще продать долг коллекторам и получить хотя бы часть денег, чем ждать, пока приставы что-то предпримут.
• Пристав окончил производство, например, из-за нехватки средств у должника. Позже кредитор может снова подать исполнительный лист в ФССП, но не факт, что финансовое положение должника изменится.
• Гражданина и его имущество не удалось найти. В таком случае вернуть деньги назад почти невозможно, но коллекторы не анализируют каждый долг отдельно. Поэтому банк включает его в долговой портфель и продает им, выручив хотя бы 5–10% от потерянной суммы.

Что делать, если долг, взыскиваемый приставами, передали коллекторам

Переживать по этому поводу не стоит — долг уже взыскивается приставами. Коллекторы не смогут ухудшить положение должника. В отличие от приставов, они не могут арестовывать счета или проходить в квартиру, где проживает должник без его согласия.

Напротив, из такой ситуации можно извлечь выгоду. Главное — не игнорировать коллекторов и идти с ними на контакт. Но сперва нужно убедиться, что они выкупили долг, иногда под видом коллекторов действуют мошенники.

Во время звонка коллектор обязан назвать наименование, адрес и другие сведения о своем агентстве. Если компания есть в реестре на сайте ФССП — значит, она действует легально и имеет право взыскивать долги.

В реестре будет указан сайт коллекторов, где можно найти их контактный номер. По нему можно уточнить, действительно ли они выкупили долг, и запросить подтверждающие документы.

Также информацию о своих задолженностях можно проверить на Федресурсе. Банки и МФО при продаже долгов размещают здесь уведомления, в которых есть сведения о новом кредиторе.

Можно ли договориться с коллекторским агентством

Да, причем иногда можно договориться с ними на более выгодных условиях, чем с банком. Это легко объяснить: коллекторы выкупают долги за небольшой процент от полной стоимости и не отчитываются о своих активах перед Центробанком.

Поэтому заемщику, у которого заведомо не хватает имущества для погашения долга, коллекторы могут дать внушительную скидку (например, если остаток задолженности он погасит в ближайшее время). Либо предложить ему отсрочку или рассрочку.

Мировое соглашение можно заключить на любом этапе, даже на стадии исполнительного производства. Главное — прописать все условия в договоре, чтобы коллекторы, получив часть денег, не продолжили требовать остальное.

Как правильно погасить долг, если начато исполнительное производство

Если заключить мировое соглашение не удалось, должнику придется погашать долг в сроки, которые установил суд. На стадии исполнительного производства платить лучше приставам, а не взыскателю, чтобы избежать путаницы.

Реквизиты для перевода денег указаны в постановлении о возбуждении исполнительного производства — его копию пристав обязан отправить всем участникам.

Вносить деньги можно разными способами:

• онлайн-переводом или в отделении банка
• через Госуслуги
• в Банке данных исполнительных производств на сайте судебных приставов
• наличными на приеме у пристава-исполнителя

Договориться с приставами о рассрочке или скидке не получится. Такие льготы может одобрить только суд, но у заемщика должны быть весомые основания. Для оформления рассрочки или отсрочки необходимо подготовить ходатайство и направить его на рассмотрение. Пристав по просьбе должника может только отложить взыскание максимум на 10 дней.

Как быть, если нечем платить

Бывает, что по кредитам, займам и даже коммунальным услугам накапливаются такие долги, с которыми человек не в состоянии рассчитаться. Тогда надежным решением станет оформление банкротства. Иногда это единственный шанс избавиться от финансового бремени и вздохнуть спокойно.

С началом процедуры приостанавливаются все исполнительные производства по долгам, а коллекторы и банки перестают донимать звонками и сообщениями.

Когда банкротство завершается, долги списываются. Суд аннулирует все непогашенные займы, платежи по коммуналке, автоштрафы, рассрочки и налоги. Но главное — списание происходит безвозвратно. Даже когда материальное положение улучшится, гражданину не придется платить банкам и остальным кредиторам.

1. На каком основании долг передается коллекторам?

   Первоначальный кредитор — банк, МФО или другое лицо — может продать коллекторам долг по договору цессии (или уступки права требования). В таком случае коллекторы становятся новым кредитором. Чаще всего банки продают коллекторам долги, которые трудно или нерентабельно взыскивать. Например, когда у должника большие и длительные просрочки, а доходов и имущества для реализации нет.

2. Можно ли отказаться от передачи долга коллекторам?

   По умолчанию кредитор имеет право продать долг без согласия должника. Даже если прописать в кредитном договоре запрет на уступку, банк все равно сможет продать задолженность, потому что санкция за нарушение — штраф.

3. Могут ли приставы продать долг коллекторам?

   Нет, судебные приставы только исполняют решение суда и взыскивают долг в пользу кредитора. Покупать или передавать долги они не могут. Но этим правом наделен первоначальный кредитор — банк или микрофинансовая организация. Они действительно могут продать задолженность коллекторской организации — при условии, что она состоит в госреестре.