Задолженность в Сбербанке

Если вы оформили кредит, кредитную карту или ипотеку в Сбербанке, но не справляетесь с обязательными платежами, то становитесь должником банка. Рассказываем, как узнать размер просроченной задолженности, что будет при просрочке и как избавиться от долга, если нет средств на погашение.

Где посмотреть задолженность в Сбербанке

Проверить долг проще и быстрее всего на сайте банка или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Войдите в личный кабинет на сайте sberbank.ru или в приложении, а затем выберите в меню пункт «Кредиты» — отобразится полная информация об остатке задолженности.

Другой способ узнать остаток задолженности — позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 8 (800) 555-55-50. Назовите оператору номер кредитного договора и кодовое слово, если потребуется.

Чтобы проверить размер задолженности в банкомате, вставьте карту и выберите раздел «Информация по кредитам». Аналогичные сведения можно получить в любом отделении Сбербанка, но только если предоставите паспорт, — без этого документа сотрудник не сможет идентифицировать вашу личность.

Что будет, если не погасить задолженность в Сбербанке

Не платить по кредиту или кредитной карте Сбербанка — значит, нарушать договор с банком. Это чревато взысканием задолженности, которое сначала проводится внутренней службой Сбера, а затем — коллекторами, судом и приставами.

Пени и штрафы

Первое, что ждет должника при просрочке — это неустойка. Она начисляется с первого дня просрочки и увеличивает размер задолженности. Виды неустойки по кредиту:

• Пени — процент от суммы задолженности, который начисляется за каждый день просрочки
• Штрафы — это фиксированные суммы, которые взимаются за нарушение условий договора

Банк не может начислять неустойку по своему усмотрению. Существуют законодательные ограничения, которые регулируют максимальный размер пеней и штрафов за просрочку платежей по потребительским кредитам. Неустойка не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности (если проценты начисляются) или 0,1% за каждый день неуплаты (если проценты не начисляются).

Звонки от службы взыскания банка

Отдел взыскания Сбербанка занимается работой с проблемными клиентами. Сотрудники службы взыскания начинают звонить должнику с первого дня просрочки и напоминать о необходимости оплатить долг. Возможно, они предложат варианты решения проблемы с задолженностью — реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Что касается частоты звонков, то на службу взыскания распространяются те же правила, что и на коллекторов. Согласно Федеральному закону № 230-ФЗ, банк имеет право звонить должнику:

• не более одного раза в день
• двух раз в неделю
• восьми раз в месяц

Передача долга коллекторам

Сбербанк может передавать долги коллекторам двумя способами:

1. По договору цессии — банк полностью передает право требовать долг коллекторской компании. Агентство становится новым кредитором и может требовать от должника оплатить весь долг, включая начисленную неустойку.
2. По агентскому договору коллекторы действуют как посредники — они пытаются взыскать долг, но сами новым кредитором не становятся, им по-прежнему остается Сбербанк.

Коллекторы могут звонить, писать и приходить к должнику, чтобы убедить его заплатить. Однако они не должны:

• звонить и писать должнику чаще, чем разрешено законом (все ограничения перечислены в ст. 7 закона № 230-ФЗ)
• звонить должнику в ночное время: в промежутке с 22:00 до 08:00 (в будни) и с 20:00 до 09:00 (по выходным, праздникам)
• использовать угрозы, оскорбления, шантаж
• распространять ложную информацию о последствиях просроченной задолженности
• обращаться к родственникам, соседям или работодателям должника без наличия двух письменных согласий

Большинство долгов Сбербанк передает коллекторскому агентству «АктивБизнесКонсалт» (оно входит в группу Сбера). В отзывах некоторые должники упоминают, что с ними связывались также из агентства «М.Б.А. Финансы», СКМ, «Кредит Экспресс Финанс» — по поводу просроченной задолженности в Сбербанке.

Взыскание просроченной задолженности через суд

Если не платить долги по кредитам более 60 дней в течение 180 дней, банк может потребовать досрочного возврата задолженности в суде. Взыскание происходит по одному из документов:

• Судебному приказу — выдается судом без участия должника и подтверждает его обязанность заплатить долг. Копия приказа направляется должнику почтой. Если тот не согласен с документом, он может легко его отменить, подав в суд возражение в течение 10 дней со дня получения.
• Судебному решению (точнее, исполнительному листу, который выдается на его основании). Чтобы его получить, Сбербанк (или коллекторское агентство, выкупившее проблемную задолженность) обращается в суд с исковым заявлением. Отменить его также просто, как судебный приказ, не удастся.

Когда Сбербанк получит судебный приказ или исполнительный лист, то передаст его приставам, которые могут:

• удерживать до 50% (иногда — до 70%) от доходов, которые получает должник
• списывать все остальные накопления (которые не относятся к доходам), даже со вкладов и электронных кошельков
• арестовать имущество (квартиру, машину, технику) и продать его на аукционе, чтобы получить деньги на погашение долга
• ограничить право выезда за границу или право управления транспортным средством до полного погашения долга

Сбер может не обращаться в службу приставов, а передать исполнительный документ напрямую в банк, где у должника открыты счета, или по месту его работы в случае, если долг не превышает 100 000 рублей.

Что делать, если не можешь платить кредит в Сбербанке

Если не можете платить по кредиту или кредитной карте Сбербанка из-за финансовых трудностей, есть несколько способов разобраться с трудностями:

Сделать рефинансирование. Это замена одного кредита другим на более выгодных условиях — сниженная процентная ставка, увеличенный срок погашения или уменьшенный ежемесячный платеж. Обратитесь в Сбербанк или другой банк с просьбой о выдаче нового кредита, который покроет задолженность по старому кредиту.

Рефинансирование не всегда возможно и выгодно, вот почему:

• Если есть открытые просрочки или плохая кредитная история — банк не одобрит новый кредит
• Дополнительные комиссии за оформление нового кредита
• Невыгодные условия нового кредита — повышенная процентная ставка или небольшой срок погашения

Договориться о реструктуризации, то есть изменении условий действующего кредита по согласованию с банком. Например, можно снизить размер ежемесячного платежа (но тогда общий срок кредита увеличится). В каких случаях одобряют реструктуризацию в Сбербанке, мы рассказывали в другом материале.

Оформить банкротство. По закону № 127-ФЗ каждый, кто не имеет возможности рассчитаться с банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами, может списать долги (вместе с процентами и неустойкой). Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. С каких номеров звонят коллекторы Сбербанка?

   Коллекторы Сбербанка могут звонить с разных номеров в зависимости от того, какому агентству была передана задолженность. 8 (800) 555-57-77 — это номер службы взыскания Сбербанка, которая также может звонить по поводу долга.

2. Можно ли списать долг по кредиту в Сбербанке?

   Избавиться от задолженности, если нет денег на оплату, можно только через оформление банкротства. Альтернативные варианты (например, кредитные каникулы или рефинансирование) не означают списания долга.

3. Какой телефон Сбербанка для обращения по задолженности по кредитам?

   Бесплатный номер по вопросам, связанными с задолженностью: 8 (800) 555-55-50 , для звонков из-за рубежа: +7 (495) 500-55-50 . Номера работают круглосуточно.