Где взять деньги на бизнес: все способы получить финансирование с нуля

Обычно старт бизнеса требует крупных вложений. Если своего капитала недостаточно, возникает закономерный вопрос — где взять деньги?

Рассказываем, какие есть способы финансирования, какие требования предъявляются к предпринимателю и какие риски он при этом несет.

Откуда взять капитал на открытие и развитие бизнеса

Чтобы разобраться, какой источник финансирования подойдет лучше, необходимо детально проработать бизнес-план и выяснить:

Бизнес-план нужен не только самому предпринимателю, но и инвесторам. Оценив его, они поймут, стоит ли вкладывать свои деньги. И чем лучше план проработан, тем больше шанс получить нужную сумму.

Если вы собираетесь зарабатывать исключительно на профессиональных знаниях — большая сумма не понадобится. Например, для онлайн-репетиторства, письменных переводов и другой дистанционной работы хватит компьютера или ноутбука. Но когда бизнес связан с торговлей, производством либо оказанием материальных услуг, то без стартового капитала не обойтись. И размер его может исчисляться сотнями тысяч и миллионами рублей.

Рассмотрим подробнее основные способы получить деньги на открытие своего дела.

Накопить самостоятельно

Если крупная сумма не нужна, накопить ее можно даже при скромном доходе, откладывая небольшой процент с получки и грамотно распределяя бюджет. Дополнительно можно сэкономить, на время (или навсегда) отказавшись от необязательных трат или найдя им более дешевую альтернативу. Например, завтракать дома вместо ежедневного посещения кофейни перед работой.

При более высоком заработке можно либо быстрее собрать ту же сумму, либо дольше откладывать и больше накопить. Но в любом случае нужно защитить средства от инфляции. Вот несколько способов это сделать:

Взять кредит или займ

Выгоднее всего занять деньги у друзей или родственников. Они, в отличие от банков, вряд ли попросят процент. Но если вы не сможете вовремя вернуть долг, есть риск испортить с ними отношения.

Если брать кредит в банке, можно быстро найти крупную сумму. Без переплат не обойтись — сегодня ставки легко переваливают за 30–40% годовых. Уменьшить процент можно, заложив свое имущество, но это всегда рискованно.

Бизнес-кредиты

Многие банки выдают предпринимателям целевые займы на развитие бизнеса. Кредитор потребует хорошо проработанный бизнес-план, составленный в соответствии с его стандартами.

Есть программы кредитования без обеспечения, но их получить сложно. Шансы на оформление займа вырастут, если предоставить залог и привлечь поручителей.

Льготное кредитование

Если ваш проект может быть полезен для государства и общества, можно обратиться за льготным кредитом на развитие малого и среднего предпринимательства. В таком случае займ по ставке до 17,5% годовых выдает один из банков-партнеров платформы МСП (госкорпорации по развитию малого и среднего предпринимательства), а издержки кредитору компенсирует госбюджет. Заявки на кредит нужно подавать через платформу МСП.рф.

В 2025 году можно получить льготный займ, если бизнес входит в одну из этих категорий:

• Логистика и транспортировка.
• IT.
• Научно-техническая отрасль.
• Обрабатывающее производство.

У льготного кредитования есть и минусы:

• Долгое рассмотрение заявок.
• Большой конкурс.
• Необходимость досконально проработать бизнес-план и доказать, что проект будет приносить прибыль.

Микрофинансирование

Если накопить или занять деньги не удалось, то небольшие суммы на короткий срок можно получить в микрофинансовых организациях. Но лучше избегать МФО всеми силами — они дают займы под очень высокий процент (292% годовых). Кроме того, есть организации, которые допускают нарушения при возврате просроченных долгов. Например, звонят чаще двух раз в неделю, передают задолженности черным коллекторам. На такие нарушения можно и нужно жаловаться: в Центробанк, полицию, прокуратуру — в зависимости от случившегося.

Получить государственную поддержку

Это могут быть гранты, субсидии и льготы. Некоторые из них предусмотрены на федеральном уровне, но бо́льшая часть предоставляется регионами. В общем случае для получения помощи нужно открыть дело в востребованной для государства отрасли, принять участие в отборе и, в случае его прохождения, защитить свой бизнес-план перед комиссией. Основное преимущество грантов и субсидий — их не нужно возвращать спонсору, даже если бизнес не будет успешным. Главное — тратить деньги только на заявленные цели.

Гранты

Федеральные программы — гранты молодым бизнесменам в возрасте от 14 до 25 лет или социальным предпринимателям, бизнес которых помогает решать общественные проблемы (например, трудоустраивать инвалидов и пенсионеров, помогать сиротам и другим слабозащищенным категориям граждан).

Грант можно потратить на:

• Аренду или лизинг помещения, его обустройство.
• Закупку оборудования, расходников, комплектующих и программного обеспечения.

Таким категориям предпринимателей государство предоставит помощь в размере от 100 до 500 тысяч рублей (для открытия бизнеса в Арктической зоне — до 1 млн). Но для этого важно соответствовать требованиям конкурса. Как правило, помимо предоставления бизнес-плана и его защиты перед комиссией, участники должны:

Субсидии

Это частичная компенсация затрат на старт и ведение бизнеса либо предоставление льготной помощи.

На федеральном уровне в 2025 году денежные субсидии предоставляются только в сфере льготного кредитования. Помощь оказывают предпринимателям из сфер IT, сельского хозяйства, туризма, обрабатывающей и научно-технической отраслей. Перечень других льгот шире и разнообразнее. Например, предприятия из сферы развития туризма освобождены от НДС на срок до 2027–2030 годов в зависимости от специфики работы.

Региональных программ намного больше, но в основном они связаны с развитием туризма и сельского хозяйства. Требования к конкурсантам зависят от конкретного региона.

Чтобы получить помощь от государства, достаточно обратиться в один из центров «Мой бизнес» и подать заявку. Там же можно получить консультацию по поводу мер поддержки, которые положены вашему бизнесу.

Социальный контракт

Государство может выплатить деньги малообеспеченной семье, чтобы та за отведенный срок улучшила свое положение. Одна из возможных целей финансирования — запуск и развитие собственного дела.

Чтобы получить деньги, нужно обратиться в органы социальной защиты. На открытие бизнеса выделят до 350 тысяч рублей, на ведение подсобного хозяйства — до 200 тысяч. Но нужно строго соблюдать требования контракта:

Выплата от центра занятости

Альтернатива предыдущему способу. Получить выплату могут безработные, которые встали на учет в ЦЗН. Самозанятые и пенсионеры к таковым не относятся, но те, кто получает пассивный доход (от вклада или аренды), имеют право на субсидию. Также центр занятости не выдаст деньги на открытие дела, предусматривающего торговлю табаком или алкоголем либо, или на организацию МФО, ломбарда или банка.

Сумма выплаты зависит от конкретного региона. Получить деньги можно, подав заявление, пройдя несколько тестов в центре занятости и защитив свой бизнес-план. Отчитываться нужно ежемесячно, а тратить деньги — только на оговоренные в плане статьи.

Найти инвесторов

Привлекая их, можно сразу добыть необходимую для запуска бизнеса сумму. Но есть и существенный недостаток — инвесторы получают долю в этом бизнесе и право участвовать в его управлении. Кроме того, они могут потребовать включить в договор довольно опасные условия. Например, предоставить им право инициировать продажу бизнеса полностью или согласовывать важные решения компании. Еще один риск в том, что вам могут отказать в инвестировании, при этом использовав вашу идею в личных целях. Поэтому все тонкости инвестирования нужно изучить заранее, а договор — тщательно проверить на наличие подводных камней.

Инвестором может быть как организация, так и частное лицо. Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Венчурные фонды

Это организации, которые инвестируют в перспективные, но рискованные стартапы (обычно в IT-сфере). В среднем три четверти таких проектов «прогорают», но за счет успеха оставшихся фонд получает большую прибыль, которая покрывает все издержки.

Обычно венчурные фонды приобретают либо акции, либо долю в компании. При этом они следят за показателями бизнеса и нередко поддерживают его.

Чтобы привлечь инвестиции от венчурного фонда, нужно подать в него заявку и представить бизнес-план. Лучше сделать это напрямую, но есть и специальные платформы — агрегаторы.

Бизнес-ангелы

В отличие от фондов, это частные лица, которые вкладывают в стартап свои собственные деньги в обмен на долю и часть прибыли. Обычно у них менее строгие требования к бизнес-планам и рамки финансирования.

Найти их можно на специальных платформах, через которые они взаимодействуют с предпринимателями. Но бизнес-ангел — необязательно профессиональный венчурный инвестор. В его роли может выступить состоятельный родственник или друг.

Корпоративные акселераторы

Они не только помогают начинающим предпринимателям в привлечении инвестиций, но и оказывают консультативную поддержку. Задача акселератора — обучить коллектив стартапа, доработать его бизнес-план, заранее найти заинтересованных клиентов и представить проект инвесторам. Это повысит выживаемость стартапа и в случае успеха принесет пользу всем сторонам.

Для подачи заявки в такие организации нужно подготовить резюме (краткое описание) и презентацию своего проекта.

Организовать краудфандинг или краудлендинг

Это два способа финансирования стартапа коллективными силами.

Краудфандинг не предполагает ни серьезных затрат, ни крупного дохода для спонсоров — бэкеров. Инициатор идеи публикует ее на специальной платформе и обозначает необходимую сумму и сроки сбора. Люди практически безвозмездно скидываются на проект, если он кажется им интересным или перспективным, а если идея не набирает нужную сумму — получают деньги обратно. В случае успеха наградой бэкерам становится подарок в виде продукции или скидка на нее — но не процент.

Вот несколько популярных и активных в России сервисов краудфандинга: Boomstarter, Planeta.ru, Boosty.to.

Краудлендинг — это коллективный займ, который оформляется через платформу-посредника. Каждый инвестор (физлицо или юрлицо) предоставляет небольшую сумму, которую стартаперу придется вернуть с процентами, при этом ставка меньше банковской. Если предприниматель не сделает этого, платформа поможет займодателям взыскать долг.

Примеры краудлендинговых платформ: «Поток», Jetlend, «Вдело». 

Привлечь партнеров

Это лица, которые не только потратят на ваш бизнес свои деньги, но и примут непосредственное участие в деятельности проекта. С одной стороны, вы получаете дополнительный источник финансирования и помощника. Но с другой — растут риски и ответственность.

Важно распределить заранее:

• Кто сколько вложит, какую получит долю в бизнесе и его прибыли.
• Чей голос будет решающим при принятии решений.
• Как будут урегулироваться противоречия.
• Как будут распределяться активы и долги при ликвидации предприятия.

Делать это нужно до запуска бизнеса и закреплять в учредительных документах. Иначе велика вероятность того, что разрешать споры придется в суде и, как следствие, нести дополнительные расходы на юристов.

Деньги на бизнес: плюсы и минусы всех способов

Для наглядности представим их в табличном виде: