Как избавиться от звонков микрозаймов: все законные способы

Если микрозаймы звонят по десять раз на дню, просить «больше не беспокоить» или сбрасывать вызовы бесполезно: сначала нужно понять, почему до вас пытаются дозвониться, а затем отключить звонки. В статье — все способы это сделать.

Почему звонят микрозаймы

Звонки от микрозаймов не всегда связаны с долгом — собрали частые причины, почему вам могут звонить:

• Есть текущий займ и просроченная задолженность по нему. Тогда из микрофинансовой организации (МФО) звонят, чтобы напомнить о внесении платежа, уточнить причину неуплаты, предложить реструктуризацию или скидку.

  На форумах заемщики рассказывают о 100–150 звонках в день (вероятно, из десятков разных МФО), и это не преувеличение.

• Вы давали согласие на получение рекламных предложений и передачу данных третьим лицам. Обычно МФО и агрегаторы займов выманивают такое согласие у заемщика в процессе регистрации на сайте. Вы проставляете галочки в предложенных полях, не вчитываясь в документы. Возможно, вы уже давным-давно закрыли займ, но звонки с новыми предложениями все еще преследуют. 
• МФО нашла ваши контакты самостоятельно. Например, заполучила базу данных, взяла номер в социальных сетях или объявлениях в интернете.
• Кто-то указал ваши контакты в договоре займа как дополнительные. И если у человека возникла задолженность, МФО начнет звонить и вам в том числе.
• Вы выступаете созаемщиком или поручителем по кредитному договору. Обычно это касается кредитов в банке, а не микрозаймов. 
• На вашем номере числится чужой долг. Безобидный вариант, если в номере перепутали цифры и звонят от микрозаймов по ошибке. Более серьезный — когда кто-то намеренно оформил займ по вашим данным.
• Вам звонят мошенники под видом МФО. Пытаются выманить секретные данные или деньги.

Какой бы ни была причина, действуйте так: ответьте на звонок и выясните, кто звонит. Зафиксируйте название организации, ее ИНН, ФИО сотрудника. Уточните данные договора, если речь идет о займе. Уже на этой стадии станет понятно, кто звонит: реальная МФО или мошенники.

Дальше — инструкции, как отказаться от звонков в зависимости от ситуации.

Как заблокировать звонки микрозаймов на телефоне

Есть несколько способов отсечь лишние звонки:

• Блокировать отдельные номера через настройки смартфона.
• Запрещать массовые автопрозвоны через оператора.
• Фильтровать входящие вызовы через антиспам-программы.

Разберемся, какой способ и в каком случае выбирать.

Блокировка номеров на Android и iPhone

Когда подходит. Если звонят с одного-двух номеров, а не сразу из десятков МФО — например, ошиблись при наборе или вы никогда не брали займ в этой организации.

В такой ситуации попросите звонящего удалить ваши контакты из базы данных, а если это не помогло — заблокируйте номер через настройки смартфона. 

Что делать. Интерфейсы в разных смартфонах отличаются, но путь примерно такой:

1. Выберите номер из списка недавних вызовов.
2. Нажмите «Подробнее», «Информация» или значок с тремя точками.
3. Найдите опцию «Заблокировать», «Пожаловаться» или «Отметить как спам».

Если звонят с нескольких номеров, внесите в черный список каждый из них — тогда звонки и смс от этих абонентов будут отклоняться. Но возможность связаться с вами через мессенджеры останется.

Дополнительно заблокировать номер в мессенджере можно через карточку контакта внутри приложения. Выберите нежелательный контакт, а затем «Заблокировать» или «Пожаловаться».

Что нужно учесть:

• Способ неэффективен при массовом прозвоне из 20–30 МФО — придется блокировать каждый номер вручную.

  Вот реальный отзыв: за полгода заемщик внес в черный список 1 500 номеров — и это при долгах всего в девяти МФО.

• Не устраняет причину звонков — если у вас долг по микрозаймам, блокировка не снимет с вас обязательства, а игнорирование звонков может привести к передаче долга коллекторам.

Отказ от звонков через оператора связи

Когда подходит. Если вам названивают роботы — за день можно услышать одно и то же записанное сообщение от 5–10 разных МФО: с предложением займа, напоминанием о долге, «специальных условиях».

Что делать. Можно запретить массовые рекламные звонки от МФО и других компаний через своего оператора. Это касается автоматизированных прозвонов большому числу абонентов — тех самых случаев, когда на том конце провода звучит не живой специалист, а запись.

ст. 44.1-1 закона № 126-ФЗ

Отказ от рекламных звонков оформляется как отдельная бесплатная услуга в приложении или личном кабинете вашего оператора:

• У МТС услуга называется «Запрет массовых автоматизированных вызовов». Она подключается в приложении или личном кабинете через раздел «Каталог» → «Услуги» → «Безопасность».

• У «Мегафона» опция также находится в разделе «Услуги» → «Блокировка массовых вызовов» → «Подключить».

• На «Билайне» выберите «Профиль» → «Безопасность» → «Очистить номер».

Независимо от оператора можно написать в чат: «Блокировать массовые вызовы» — бот отправит ссылку на подключение услуги, и вы сможете прекратить рекламные звонки от микрозаймов.

Спам-звонки блокируются уже на следующий день после активации услуги.

Что нужно учесть. Этот способ не останавливает автоматические звонки от МФО с напоминанием о задолженности — для них действует другой закон, по которому отказаться от таких звонков можно только спустя 4 месяца после начала просрочки

п. 6 ст. 8 закона № 230-ФЗ

Сейчас операторы сами начали блокировать немаркированные массовые звонки от компаний — часть спама от МФО обрывается уже на стороне сети. Но точечные звонки сотрудников отдела взыскания, набранные вручную, под это правило не попадают.

Антиспам-сервисы

Когда подходит. Если звонки от микрозаймов идут отовсюду: с десятка новых номеров, плюс мошенники под видом МФО — и разбираться с каждым отдельно невозможно.

Что делать. Установить антиспам-программу. Принцип работы такой: при входящем звонке программа сверяет номер с базой данных, определяет его категорию — спам, мошенники, финансовая организация, медицинские услуги и так далее — и предупреждает вас еще до того, как вы возьмете трубку. Можно самостоятельно решать, какие категории звонков блокировать, включать ли расшифровку и запись разговоров.

Собрали основные варианты:

Что нужно учесть. Антиспам-сервисы или часть их функций могут быть платными. Например, подписка на Kaspersky Who Calls стоит 1 990 рублей в год.

Как отключить рекламные звонки и смс от микрозаймов

Когда заемщик заключает договор с МФО, он подписывает согласие на обработку, хранение и использование своих персональных данных — это и дает компании право звонить, отправлять смс и письма, а также передавать данные третьим лицам (например, коллекторам). Такие звонки можно отключить — необходимо лишь отозвать свое согласие на обработку персональных данных.

Как именно это сделать, зависит от того, есть ли у вас действующий займ в компании. 

Если есть непогашенный займ в МФО

Полностью отозвать согласие и прекратить все контакты невозможно, так как компания не сможет исполнять договор — например, напоминать о предстоящем платеже или просрочке.

Зато можно отозвать согласие частично, то есть отказаться от получения рекламы и специальных предложений. Для этого нужно:

1. Заполнить заявление по образцу.

2. Отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении на юридический адрес МФО.
3. Дождаться рассмотрения заявления — это займет до 30 дней.

После этого рекламные звонки и смс прекратятся. 

ч. 2 ст. 9 закона № 152-ФЗ

Если нет действующего займа

Тогда вы можете отозвать согласие на обработку персональных данных полностью и без ограничений. Алгоритм подачи тот же, отличается только текст заявления — оставляем шаблон.

В результате МФО потеряет право звонить, отправлять смс и передавать ваши данные третьим лицам.

Если вам звонят из разных МФО, то заявление об отзыве нужно подавать в каждую организацию отдельно. 

Через Госуслуги

Посмотреть, каким организациям вы давали согласие на использование персональных данных, можно на Госуслугах в разделе «Профиль» → «Согласия».

Здесь же можно отозвать согласия. Для этого выберите организацию с правом доступа к вашим данным на Госуслугах и нажмите «Отозвать согласие».

Как прекратить звонки от микрофинансов из-за долга

Совсем отказаться от общения с кредитором не получится, но можно свести его к минимуму. Вот пошаговый план:

1. Разберитесь с долгом: кому вы должны — МФО или коллекторам — и как планируете его возвращать.

   Если понимаете, что не в силах расплатиться, попросите у кредитора отсрочку или рассрочку. Часто этого достаточно, чтобы звонки стали реже или прекратились.

2. Проверьте, не нарушают ли ваши права. МФО может звонить не чаще, чем разрешает закон, и не вправе обсуждать ваш долг с родственниками, коллегами или знакомыми без двух письменных согласий.

3. Откажитесь от звонков официально. Это можно сделать, если с начала просрочки прошло больше четырех месяцев.

Теперь подробнее.

Сколько раз могут звонить должнику из МФО

Есть строгий регламент звонков для всех кредиторов: будь то представители МФО, банка или коллекторской организации.

Звонить можно не чаще:

• 1 раза в день.
• 2 раз в неделю.
• 8 раз в месяц.

Время контактов ограничено:

• По будням с 8:00 до 22:00.

• По выходным и праздникам с 9:00 до 20:00.

  ст. 7 закона № 230-ФЗ

Отказ от взаимодействия с кредитором

Напишите официальное заявление об отказе от взаимодействия и отправьте кредитору почтой либо передайте в офис. Главное условие мы уже назвали: просрочка по займу должна быть не менее четырех месяцев. Если это условие соблюдено, МФО обязана прекратить звонки, сообщения и встречи. Она сможет связываться с вами только одним способом — отправлять письма почтой.

Что будет, если просто не отвечать на звонки

Можно не брать трубку, сменить номер, занести МФО в черный список — это избавит от звонков, но не избавит от обязательств. В законе не предусмотрено ответственности за игнорирование звонков, но обязанность погасить долг никуда не исчезает. Практика показывает: если должник не берет трубки, МФО быстрее передает долг коллекторам или обращается в суд. 

Что делать, если микрозаймы звонят по чужому долгу

В законе есть правило: кредитор может звонить по чужому долгу, только если есть два письменных согласия — от самого должника и от человека, с которым связывается кредитор.

п. 5 ст. 4 закона № 230-ФЗ

Если согласий нет, то звонок является нарушением. Что тогда делать:

1. Уточните, по чьему договору звонят.

   Если речь идет о долге другого человека, значит, ваш номер указан в чужом договоре по ошибке или без вашего ведома.

   Если назовут ваше имя, а займ вы не брали, действуйте по инструкции для мошеннических займов — она в следующем разделе.

2. Сообщите, что не имеете отношения к этому договору и не согласны на звонки.

3. Потребуйте удалить ваш номер из базы МФО — сначала устно, а если это не помогло, письменно. Требование можно отправить на электронную почту компании.

4. Если звонки продолжаются, жалуйтесь в Центробанк и ФССП.

Как убрать звонки по микрозайму, который оформили мошенники

Бывает и так: звонят с требованием погасить долг, который вы не брали, но который почему-то значится на вас. В этом случае дело не в звонках — нужно сосредоточиться на том, чтобы оспорить сам факт мошеннического займа.

Как проверить займ на свое имя

Убедитесь, что долг действительно значится на вас — иногда номер попадает в базу по ошибке.

Чтобы это сделать, запросите основную информацию о долге: название кредитора, номер и дату договора, сумму займа. Попросите прислать на электронную почту копию договора займа.

Проверьте кредитную историю — так вы узнаете, какие кредиты и займы оформлены на ваше имя. Выяснить, где хранится ваша КИ, можно через Госуслуги. В каждом бюро доступно два бесплатных запроса в год. Отчет содержит сведения обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя.

Параллельно проверьте Банк данных исполнительных производств. Так вы поймете, просужен ли долг без вашего участия. Если да — следующим шагом будет обжалование судебного акта (приказа или решения).

Как оспорить мошеннический займ

Действовать нужно немедленно:

1. Подайте заявление в полицию лично или через сайт МВД РФ. Укажите все известные данные: название кредитора, сумму и дату выдачи займа.

   Прикрепите выписки со счетов, чтобы подтвердить: вы займ не брали и денег не получали. Если до этого теряли паспорт, напишите об этом.

2. Одновременно с этим обратитесь в МФО с требованием разобраться и приостановить взыскание задолженности.

3. Если МФО бездействует, вы вправе обратиться в суд с иском о признании договора недействительным.

Как именно аннулировать мошеннический займ — читайте в отдельной статье.

Как защититься от навязанных займов и звонков по ним

Совет на будущее: поставьте самозапрет на кредиты и микрозаймы через Госуслуги. Сведения о самозапрете отразятся в кредитной истории, и если мошенники оформят займ по вашим паспортным данным, кредитор увидит отметку в КИ и отклонит заявку. И даже если МФО выдаст деньги вопреки самозапрету, платить по такому займу вам не придется.

Как распознать звонки от МФО-мошенников

Задача мошенников во время звонка — выманить деньги либо секретные данные. И сделать это как можно быстрее, пока абонент ничего не заподозрил. Для достижения своей цели мошенники используют узнаваемые приемы.

Собрали основные красные флаги при разговоре, которые 100% указывают на мошенников:

• Просят назвать код из смс, логин и пароль от личного кабинета, трехзначный код с банковской карты. 
• Требуют перейти по ссылке из смс.
• Просят сделать запись экрана.
• Вынуждают срочно вывести деньги на «безопасный счет».
• Угрожают, давят, не дают времени подумать.
• Мешкают или грубят при просьбе представиться, сообщить название и ИНН организации, адрес, официальный сайт, номер МФО в госреестре.

Если совпал хотя бы один пункт — это преступники. Не сообщайте никаких данных, завершите разговор и зафиксируйте номер и время вызова. Заблокируйте контакт и направьте заявление в полицию на поддельную МФО. 

Куда жаловаться, если звонки микрозаймов не прекращаются

Если вы отозвали согласие на рекламные звонки, попросили удалить номер из базы, отказались от взаимодействия с кредитором, но звонки от микрозаймов продолжаются, жалуйтесь в контролирующие органы.

Можно ли избавиться от звонков микрозаймов через банкротство

Можно в двух случаях:

• Если у вас есть просроченные долги в МФО, банках, у коллекторов и вам нечем платить. 
• Если на вас повесили мошеннический займ, оспорить его не удалось и кредитор требует выплаты — а вы понимаете, что не справитесь с погашением.

Оформить банкротство можно, если ваша ситуация с долгами отвечает признакам неплатежеспособности.

Когда суд признает заявление о банкротстве обоснованным (обычно это происходит уже на первом заседании по делу), кредиторы больше не смогут ни взаимодействовать с вами, ни требовать с вас деньги напрямую. Это значит, что все звонки, связанные с долгами, прекратятся.

По итогам процедуры суд освобождает должника от большинства долгов, в том числе по микрозаймам, кредитам, рассрочкам. Исключения — например, алименты на детей и возмещение вреда здоровью — закон оставляет за должником. 

Узнать, подходит ли ваш случай под банкротство, можно на бесплатной консультации у наших юристов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как удалить свой номер из базы микрозаймов?

   Если у вас нет непогашенных займов, но микрозаймы продолжают звонить по 10–15 раз в день, направьте заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных.

   Если звонят из разных МФО, письмо нужно направить в каждую отдельно.

   Если есть незакрытый займ, совсем остановить вызовы не получится. Но можно отказаться от рекламных звонков и смс, направив в МФО заявление с соответствующим требованием.

2. Что делать, если микрозаймы угрожают по телефону?

   Если это реальная МФО, проверьте ее по реестру ЦБ РФ и пожалуйтесь на угрозы через интернет-приемную Центробанка. Дополнительно сообщите об угрозах в полицию.

   Если звонят мошенники под видом МФО и сыпят угрозами, чтобы выманить данные или деньги, ничего не сообщайте и подайте заявление в полицию — лично или через сайт МВД.

3. Почему по долгу МФО звонит незнакомая организация?

   Возможно, МФО передала ваш долг коллекторскому агентству. Запросите данные новой организации (название, ИНН, контакты) и уведомление об уступке (передаче права требования). Затем проверьте коллекторов в реестре. Если документы предоставили, а ПКО есть в списке, значит, долг передан законно и это ваш новый кредитор.