Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка

Объясняем, что такое рефинансирование и стоит ли им пользоваться, а также рассказываем, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты Сбербанка в самом Сбербанке.

Что такое рефинансирование кредитной «СберКарты» 

Рефинансирование кредитной карты означает, что для ее погашения оформляется новый потребительский кредит или новая карта. Простыми словами: вы переносите долг с кредитной карты на новый кредит, по которому ниже ставка и меньше переплата.

Рефинансирование отличается от реструктуризации, которая предполагает изменение условий в рамках действующего договора. За реструктуризацией всегда обращаются в тот же банк, который выдал деньги в кредит. То есть подать заявление на реструктуризацию кредитной «СберКарты» можно только в Сбербанк.

Рефинансирование тоже подразумевает, что условия выплаты изменятся, но только после оформления новой кредитной карты или кредита. Часто для этого обращаются уже в другой банк и заключают новый договор, но можно пойти и к своему кредитору — если у него нет внутреннего запрета на рефинансирование своих же договоров. Забегая вперед, скажем, что у Сбербанка такой запрет есть, но его можно обойти.

Обычно кредитные карты рефинансируют, чтобы сэкономить на процентах, уменьшить ежемесячный платеж или объединить несколько кредитов в один — так их выгоднее и проще возвращать.

Можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка в самом Сбербанке

Сбербанк предлагает клиентам оформить карту «120 дней без процентов», но рефинансировать свои же кредитки в банке нельзя. Доступна только реструктуризация. Для рефинансирования кредиток Сбера придется обращаться в другой банк — например, в Т-Банк, ВТБ, Альфа-Банк.

С потребительскими кредитами ситуация в Сбербанке отличается. Услуга перекредитования доступна текущим клиентам, заключившим кредитный договор как со Сбером, так и с другим банком.

Рефинансирование микрозаймов и дебетовых карт с овердрафтом разрешено, только если задолженность внешняя, то есть по договорам других банков.

Резюмируем: рефинансировать кредитную «СберКарту» в самом Сбербанке нельзя. Но можно рефинансировать выданные им потребительские кредиты.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка в другом банке

Чтобы рефинансировать кредитную карту Сбербанка, нужно: 

1. Выбрать банк. Рефинансировать чужие кредитки предлагают практически все банки. Главное — найти предложение с более выгодной ставкой, чем по кредитке Сбера. Хорошо, если удастся объединить несколько договоров в один: и кредитную карту, и микрозаймы.
2. Заполнить заявку на рефинансирование в офисе или онлайн. Банк свяжется с бюро кредитных историй (БКИ), чтобы узнать кредитный рейтинг заемщика, и даст ответ. Обычно ожидание занимает несколько минут, но иногда — до 1–2 дней.
3. Погасить задолженность и закрыть кредитную карту Сбера. Деньги для рефинансирования редко выдают на карту — обычно новый банк сам переводит их по назначению. Информацию о расторжении прежнего кредитного договора проверяют через БКИ. Но обычно клиенту тоже необходимо отчитаться перед новым кредитором — предоставить в банк выписку о том, что долг погашен и кредитная карта закрыта.

Общие условия

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке возможно несколькими способами. Обычно для погашения старого долга оформляют новую кредитку. 

Банки выдвигают общие условия, которым должен соответствовать клиент для рефинансирования. Среди них обычно: 

• Минимальный период пользования старой кредиткой. Стандартно — от пары месяцев до полугода, в разных банках условия и требования отличаются.
• Лимит по размеру задолженности. Если сумма долга выше той, которую готов перекредитовать банк, в рефинансировании откажут.
• Отсутствие просрочек. С плохой кредитной историей шансов на рефинансирование практически нет, поэтому, прежде чем подавать заявку, запросите отчет в БКИ — вот подробная инструкция, как это сделать.

Лучшие предложения

Однозначно сказать, где выгоднее рефинансировать кредитку Сбербанка, нельзя. Условия постоянно меняются, но в целом такие карты рефинансирует ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Т-Банк и многие другие организации. Конкретные проценты, сроки, условия у всех разные — их можно посмотреть на официальном сайте банка или уточнить на горячей линии.

Отдельно можно отметить:

Требования к заемщикам

Условия, на которых одобряют рефинансирование, устанавливаются внутренней политикой банка. Но в любом случае заемщик должен быть совершеннолетним — часто возрастная планка находится в пределах от 21 года до 70 лет, бывают исключения. Например, в Совкомбанке предельный возраст клиента для рефинансирования составляет 85 лет.

Услуга перекредитования доступна гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию, — часто на территории, где находится хотя бы один филиал банка. Другие важные требования — непрерывный стаж работы и стабильный официальный доход.

Хорошая кредитная история является ключевым условием для рефинансирования. Если ваша КИ далека от идеальной, нужно постараться улучшить ее или обратиться в банк, чтобы выяснить, можно ли добиться рефинансирования с текущим уровнем кредитного рейтинга.

Среди обязательных для перекредитования документов — только паспорт. Остальной список зависит от вида кредита и собственных условий организации. Часто запрашивают справку о доходах по установленной кредитором форме, а также информацию по остаткам долга в другом банке.

У клиентов также должен быть действующий номер мобильного телефона для связи — это базовое требование.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка после рефинансирования

Обычно банки требуют закрыть старую кредитную карту, чтобы рефинансировать задолженность на новых условиях. Если этого не сделать в установленный срок, можно ожидать санкций. Часто банки увеличивают ставку рефинансирования кредита или начисляют штрафы. Приведем примеры.

Райффайзенбанк дает клиенту 3 месяца, чтобы закрыть рефинансируемую карту. Если не успеть, ставка вырастет на 8%.

Т-Банк требует закрыть старую карту в течение 2 месяцев после выдачи денег. Иначе с должника начнут ежемесячно удерживать плату в размере до 1% от суммы, полученной на рефинансирование. 

МТС Банк увеличивает процентную ставку на 8 единиц с 60 дня после оформления нового кредита, если не предоставить сведения о погашении старого кредита или закрытии прежней кредитки.

Чтобы закрыть кредитку Сбербанка, сперва убедитесь в отсутствии задолженности или внесите недостающую сумму, если есть недоимка. Отключите платные опции и услуги, по которым происходят списания со счета кредитки. Затем обратитесь в любой офис Сбера и напишите заявление на закрытие карты. 

Дождитесь, пока банк рассмотрит заявление, расторгнет договор и закроет счет кредитной карты. Не откладывайте визит к кредитору до последнего момента — срок закрытия кредитки в Сбербанке составляет 15 дней с момента поступления заявления.

Обязательно получите справку о погашении задолженности и закрытии счета кредитной карты. Этот документ можно взять в отделении, но быстрее заказать его через «Сбербанк Онлайн». Справку необходимо передать в банк, в котором рефинансируете кредит.

Почему могут отказать в рефинансировании

Перевести долг в другой банк получается не всегда. Есть ряд причин, по которым в рефинансировании кредита и кредитной карты могут отказать. Среди них:

При рассмотрении заявки на рефинансирование банк принимает во внимание не только долг, который заемщик хочет погасить, но и прочие долговые обязательства клиента. Также кредитор вправе отказать и без объяснения причины. Если такое произошло, попробуйте обратиться в другой банк. А вот многочисленные отказы в разных кредитных организациях — уже тревожный звонок. В этом случае нужно разобраться в причинах и постараться их устранить — например, улучшить кредитную историю или снизить текущую долговую нагрузку.

Условия Сбера по рефинансированию кредитных карт других банков

Кредиткой Сбера можно погасить кредитную карту другого банка. Условия рефинансирования в Сбербанке зависят от способа перекредитования. Их всего два.

Оформить «СберКарту» можно с мобильного телефона через приложение «Сбербанк Онлайн» или на сайте sberbank.ru.

Если выбрали вариант с рефинансированием долгов при помощи потребительского кредита, будьте готовы предоставить справку о размере задолженности и документ, подтверждающий вашу платежеспособность.

Какие риски рефинансирования кредитной карты

У рефинансирования есть свои минусы: 

Что делать, если рефинансирование не одобряют

У рефинансирования есть альтернативы, которые также помогут снизить текущую долговую нагрузку или совсем избавиться от нее: 

• Кредитные каникулы. Позволяют получить отсрочку по платежам сроком до 6 месяцев. Но каникулы предоставляются только при снижении дохода больше, чем на 30%, либо при проживании в районе чрезвычайной ситуации. Оставляем подробную инструкцию по их оформлению и образец заявления.
• Реструктуризация. В Сбербанке можно сделать реструктуризацию по своей же кредитной карте. Изменить текущие условия, когда заемщик уже оформил кредитные каникулы, не получится. Еще важный момент: если подана заявка на реструктуризацию, банк вправе заблокировать кредитку на 180 дней. Неважно, какое будет решение — положительное или отрицательное — кредитку, вероятно, заблокируют.
• Оформление потребительского кредита. Но это рискованно: долги часто накапливаются снежным комом, поэтому, прежде чем брать новый кредит для погашения старого, убедитесь, что сможете его погасить.
• Банкротство физических лиц. Кредитные каникулы, реструктуризация и новые кредиты не решают главной проблемы — долги остаются, их нужно погашать. Эта возможность есть не у всех и не всегда. Списать неподъемные долги можно через процедуру банкротства (у которой есть свои последствия) при доказанной неплатежеспособности и соблюдении порядка, установленного законом.