Кредит на образование под 3% с государственной поддержкой

Высокая стоимость обучения в высших и средних специальных учебных заведениях может стать серьезным препятствием для многих студентов. Чтобы заплатить за обучение, граждане России могут воспользоваться специальным кредитом с господдержкой под 3%. Программа позволяет оплатить учебу по выбранной специальности как за семестр, так и за весь период обучения, а заемные средства возвращать в течение 15 лет.

Кому дают кредит на образование с господдержкой

Образовательный кредит с господдержкой выдается на оплату обучения в учреждениях с государственной лицензией. Проверить вуз или колледж можно на сайте Федеральной службы по надзору в сфере образования и науки — obrnadzor.gov.ru. Взять займ могут граждане Российской Федерации с 14 лет, но потребуется согласие родителей несовершеннолетнего. Договор оформляется на самого студента. 

Кредит берут как на один семестр или учебный год, так и на весь период обучения. Студент сам выбирает, взять займ при поступлении или оплатить, например, только последний год.

Главными отличиями между потребительским и образовательным кредитами являются:

• Пониженная ставка — 3%.
• Более долгий срок кредитования, который может достигать 15 лет. 

Справки о занятости или доходах не требуются, так как по условиям кредита с господдержкой студентам предоставляется льготный период на оплаченный срок обучения плюс 9 месяцев, чтобы найти работу для оплаты займа. 

Во время льготного периода заемщик платит: первый год — 40%, второй год — 60%, после трех лет — 100% от суммы процентов. 

Основная часть долга погашается после окончания обучения. Благодаря субсидированию от государства при ставке по кредиту 20% студент платит только 3%.

Минобрнауки объявило, что с 2025 года сохранит выдачу образовательных кредитов только на приоритетные для государства направления, однако документально ограничение пока не оформили. Предположительно, в список таких направлений войдут медицина, педагогика, инженерные специальности.

Как получить деньги на учебу от государства: пошаговая инструкция

Для получения финансовой помощи от государства на обучение будущий студент или уже учащийся заключает договор с учебным заведением на оказание платных образовательных услуг. Затем выбирает банк, в котором действует государственная программа, и предоставляет необходимые документы:

При оформлении целевого кредита поручители или созаемщики не нужны. Банк не требует предоставления справки о доходах, так как в льготный период включено время, за которое заемщик после получения диплома сможет найти работу, чтобы самостоятельно погасить задолженность. 

На рассмотрение заявки уходит от 3 до 5 дней. После положительного решения деньги переводят на счет вуза или ссуза за семестр или год. Задолженности по обучению оплатить с помощью такого кредита нельзя.

Какие банки дают образовательный кредит с господдержкой

В России есть несколько банков, участвующих в государственной программе: Сбербанк, АЭБ и Т-Банк. Они предлагают оформить образовательный кредит под 3 процента, но на разные сроки и суммы займа.

В Сбербанке можно оформить кредит на образование с господдержкой до 10 млн рублей на срок до 15 лет, в Т-Банке предлагают сумму до 6 млн рублей на 25 лет, а в АЭБ — до 5 млн рублей на 15 лет.

Клиентам предоставлена возможность подать заявку на сайте банка или в приложении. Сбербанк и Т-Банк предлагают оформить кредит через личного менеджера. Также текущие или будущие студенты могут обратиться в отделение банка с нужными документами.

При выборе финансовой организации необходимо внимательно ознакомиться с информацией и предлагаемыми условиями, так как помимо кредита с господдержкой есть образовательные кредиты с более высокой ставкой и сроком кредитования до 5 лет.

Как погашать кредит на учебу

После оформления кредита на образование студент в течение срока обучения и дополнительных 9 месяцев выплачивает только проценты, субсидируемые государством, поэтому ежемесячный платеж сравнительно небольшой.

Например, если студент взял кредит на 100 тысяч рублей для оплаты двух семестров, то за год и 9 месяцев он заплатит 2 250 рублей. После окончания льготного периода основной долг выплачивается на протяжении 15 лет. Платеж в месяц составит 707 рублей. То есть вы выплатите кредит общей суммой 129 510 рублей.

График погашения предоставляется банком. Днем внесения платежа станет дата окончания учебы, указанная в договоре. Переводить на счет деньги необходимо вовремя, чтобы исключить возможность просрочек, так как банк начислит пени или штрафы за каждый день неуплаты. 

Внести ежемесячный платеж по кредиту можно наличными через банкомат или кассу банка, а также онлайн-переводом с любого счета через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Можно ли погасить досрочно

Образовательный кредит с господдержкой можно погасить досрочно. Банки не могут этого запретить или ввести комиссии. Если вы полностью вернете банку заемные средства, кредит будет закрыт и для оплаты следующих семестров придется оформлять новый займ. 

Если планируете использовать кредит на образование в течение всего периода обучения, необходимо оплачивать его частями.

Сумма досрочного погашения не ограничена, вы можете внести любой платеж. Затем банк сформирует новый график платежей с учетом уже внесенной суммы. 

Что будет, если отчислиться с образовательным кредитом

При оформлении кредита заемщик берет на себя обязательства перед банком. Если студента отчисляют из учебного заведения или он бросает учебу из-за сложившихся обстоятельств, займ все равно необходимо выплатить.

В случае отчисления государственная поддержка прекращается: льготный период аннулируется, а процентная ставка увеличивается до уровня потребительского кредита. То есть ежемесячный платеж значительно увеличится, прежним останется только срок кредитования — 15 лет.

Если займ был взят на весь период обучения, то после отчисления студент оплачивает только использованную часть кредита. Например, если вы получили 500 000 рублей для оплаты четырех лет обучения, а проучились всего два курса, вернуть придется заемные 250 000 рублей плюс проценты по общей ставке.

Кредит на образование без господдержки — условия

Если по какой-либо причине кредит под 3% взять не удалось, можно оформить займ для оплаты образования без господдержки в нескольких крупных банках. Условия каждое финансовое учреждение устанавливает свои. Общие требования к заемщикам в этом случае строже. 

Нет условия, что кредит оформляется строго на студента. Такой займ чаще всего выдается наличными гражданам от 21 года. При оформлении кредита банк вправе потребовать дополнительные документы, в том числе справку о доходах, выписку из трудовой книжки или копию трудового договора. 

Также может потребоваться привлечение созаемщика, который обязуется выплачивать долг, если сам заемщик сделать это не в состоянии. Срок кредитования намного ниже, чем с господдержкой, а процентная ставка варьируется от 14 процентов и выше.

МТС Банк предлагает целевой кредит с лимитом до 300 тысяч рублей на 5 или 10 месяцев в зависимости от количества оплаченных семестров. Одним из условий для выдачи займа является трудовой стаж от трех месяцев. Ставка определяется индивидуально для каждого заемщика. 

Клиенты могут узнать одобренную сумму заранее, подав заявку на сайте. После этого у заемщика есть 30 дней, чтобы оформить договор с учебным заведением и предоставить в банк документы на одобренную сумму. МТС Банк самостоятельно направляет средства на счет вуза или колледжа.

В ВТБ клиентам предлагают образовательный кредит сроком до 7 лет на сумму до 40 млн рублей. Первые 3 месяца действует льготный период, в который выплачиваются только проценты. Обратиться в банк для оформления кредита могут граждане РФ с трудовым стажем от года. Также требуется предоставить справку о доходах на сумму от 15 тысяч рублей в месяц. При подключении платной услуги ставка может быть снижена на 10–12 пунктов. 

Важно отметить, что предложение ВТБ — это обычный потребительский займ, который рассчитан в том числе и на студентов. Всегда обращайте внимание на тип кредита. Он может быть как специализированным, так и обычным потребительским. В маркетинговых целях кредитом на образование часто называют потребительский, однако оформить его несовершеннолетний гражданин не сможет.   

В Совкомбанке предлагают взять кредит на образование без господдержки по выгодной ставке 14,9% на срок до 5 лет. Обязательным условием является постоянное трудоустройство и справка о доходах за последние 4 месяца.

Другие банки предлагают потребительские кредиты на любые нужды. Если брать займ под залог недвижимости, можно значительно снизить ставку, однако с государственной поддержкой кредит на обучение все же выгоднее. 

Если кредит на образование берет родитель или опекун, а также работающий студент, который платит налоги, он может получить вычет НДФЛ за потраченные на обучение средства.

Что будет, если пропустить платеж

За каждый день просрочки банк может начислять неустойку в размере 20% от суммы задолженности. Размеры штрафов могут отличаться, они прописываются в индивидуальных условиях кредитного договора.

Это увеличивает размер долга по кредиту, а также ухудшает кредитную историю. В том случае, когда просрочки становятся систематическими, банк может потребовать от должника досрочно вернуть весь кредит. Также финансовое учреждение вправе прекратить выплаты, что приведет к отчислению студента из учебного заведения за неуплату.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Как работает кредит на образование?

Образовательный кредит с господдержкой позволяет студентам с 14 лет оплачивать обучение в вузе или колледже. Например, при ставке по кредиту 20% годовых заемщик оплачивает всего лишь 3%. Остальные 17% финансируется за счет бюджетных средств государством.

В течение льготного периода студент платит только проценты, а платежи по основному долгу вносятся уже после получения диплома.

Кому могут не дать образовательный кредит?

Банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита, если образовательное учреждение не имеет государственной лицензии или с документами студента не все в порядке. Проверить выбранный вуз или колледж можно на сайте Федеральной службы по надзору в сфере образования и науки. 

При оформлении кредита на обучение без господдержки банк имеет право отказать заемщику из-за плохой кредитной истории. 

Сколько переплата за образовательный кредит?

Благодаря тому, что большая часть процентов выплачивается государством, а фиксированная ставка равна 3% годовых, переплата по кредиту на образование с господдержкой будет ниже, чем при выплатах обычного займа. Для простоты примера рассмотрим вариант последнего года обучения. Вы берете кредит на 100 тысяч рублей. Во время учебы, а также льготного периода платите только проценты. За два семестра и 9 месяцев придется отдать 2 250 рублей. Остальную часть вы будете выплачивать 15 лет по 707 рублей. Общая сумма кредита составит 129 510 рублей. В этом случае переплата равна 29 510 рублям.