Как разблокировать карту ВТБ: все ситуации и способы

ВТБ, как и другие банки, обязан соблюдать требования Федерального закона № 115-ФЗ, направленного на борьбу с отмыванием доходов. Но подозрительным может показаться даже небольшой перевод другу или родственнику.

Речь пойдет о том, как снять ограничения с карты ВТБ, если их ввели по 115-ФЗ или другим причинам. Но практически вся информация актуальна и для карт других банков.

Почему могут заблокировать карту ВТБ

Блокировка карты — это временное или постоянное ограничение доступа к денежным средствам, которые на ней хранятся. Заблокированной картой нельзя расплатиться в магазине, кафе или на заправке, сервисе доставки. Даже если карта заблокирована, деньги остаются на счете. Клиент может получить к ним доступ в онлайн-банке или офисе.

Возможные причины, по которым заблокировали карту ВТБ:

• Владелец сам позвонил в банк и попросил заморозить карту. Например, если оставил ее в банкомате или выронил на улице.
• Клиент 3 раза неверно ввел пин-код. Логика банка проста: возможно, это мошенники пытаются подобрать секретную комбинацию, поэтому карту на время замораживают — в целях безопасности.
• Карту заблокировали по 115-ФЗ, если ВТБ посчитал одну или несколько операций подозрительными.
• Деньги, которые лежат на счете, арестовали приставы — чтобы исполнить решение суда. Формально карту, привязанную к такому счету, можно считать заблокированной. Арестованные деньги нельзя потратить, а если пополнить счет — новое поступление тоже попадет под арест и удержание.

Как узнать причину

Понять, что банковскую карту заблокировали, несложно: при попытке оплаты или снятии наличных происходит ошибка, а на телефон поступает сообщение или пуш. Иногда в уведомлении пишут причину заморозки. Например, что карту заблокировали по 115-ФЗ и нужно передать в банк документы, подтверждающие перевод.

Есть несколько способов узнать причину, по которой заблокировали карту:

• В личном кабинете «ВТБ Онлайн» или мобильном приложении. Обычно причину блокировки указывают рядом с картой, но если ее нет, можно задать вопрос оператору в онлайн-чате.
• По телефону поддержки:
  8 (800) 100-24-24 — это бесплатный номер ВТБ, действующий по всей России.
  1000 — короткий номер, на который можно дозвониться с мобильного телефона.
• У менеджера в отделении банка.

От причины зависит, как разблокировать карту ВТБ. Дальше расскажем, как действовать в каждом конкретном случае.

Если держатель самостоятельно заблокировал карту

Обычно карту замораживают, чтобы обеспечить безопасность денег. Например, если человек потерял карту или сообщил ее реквизиты мошенникам. В обоих случаях необходимо заблокировать карту. Сделать это можно тремя способами:

• В приложении или личном кабинете «ВТБ Онлайн». Как действовать: открыть на главной странице чат с банком и написать «Заблокировать карту».
• Позвонить на горячую линию. Необязательно дожидаться ответа оператора — с заморозкой карты справится голосовой помощник.
• В любом отделении банка.

Если держатель самостоятельно заморозил карту, он может снять блокировку онлайн — через приложение или личный кабинет, а также по телефону. Как только клиент подтвердит свою личность, блокировка будет снята.

Разблокировка карты ВТБ через банкомат невозможна.

ВТБ заблокировал карту за подозрительные операции: что делать

Банк вправе заблокировать как кредитную, так и дебетовую карту, если подозревает ее владельца в нарушении Федерального закона № 115-ФЗ. Или предполагает, что карта скомпрометирована. Во втором случае банк действует, основываясь на положениях другого Федерального закона — № 167-ФЗ. Рассмотрим оба случая.

По 115-ФЗ

По 115-ФЗ ВТБ не блокирует счета или карты, а ограничивает их использование. Например, запрещает снимать наличные или переводить деньги. Такие меры вводят, чтобы бороться с легализацией незаконных доходов.

Разберем, что может привести к ограничениям по 115-ФЗ.

Зачисление или переводы крупных сумм, особенно если для клиента такое поведение нетипично. Например, пенсионер внезапно кладет на счет 5 млн рублей.

Частые мелкие переводы разным людям, не связанные с обычной деятельностью клиента. Допустим, человек получает зарплату 50 тысяч, но каждый день переводит по 10 тысяч разным физлицам.

Обналичивание через бизнес: когда организация получает деньги и быстро выводит их как зарплату или дивиденды. Например, на счет ООО без сотрудников поступает 10 млн якобы за консультации, после чего компания сразу перечисляет эту сумму учредителю.

Срок приостановления подозрительной операции устанавливает Росфинмониторинг, но он не может превышать 10 дней — об этом говорит статья 8 Федерального закона № 115-ФЗ. Если о подозрительных операциях сообщили иностранные правоохранители, срок продлевают до 30 дней. В этот период они проверяют, есть ли признаки отмывания денег.

Важно: если не реагировать на блокировку по 115-ФЗ, ограничения могут остаться. А в крайних случаях счет закроют по инициативе самого банка или заблокируют по решению суда.

По 167-ФЗ

Этот закон вносит поправки, согласно которым банки имеют право блокировать карты без согласия клиентов, — для финансовой безопасности. О том, что карта или ее реквизиты находятся у мошенников, могут свидетельствовать несвойственные клиенту транзакции. Например:

• Платежи в зарубежных интернет-магазинах.
• Переводы на подозрительные счета и электронные кошельки.
• Снятие наличных в другом городе или стране (либо в разных местах с интервалом в несколько минут).
• Переводы лицам, которые находятся в черном списке самого банка, Росфинмониторинга.

Срок блокировки зависит от обстоятельств. Чтобы разморозить карту, клиенту необходимо связаться с банком и подтвердить, что он сам совершил операцию.

Карта заблокирована из-за неправильного пин-кода

Если три раза неправильно ввести пин-код, банк автоматически блокирует карту. Заморозка длится 24 часа, затем снимается без дополнительных действий со стороны клиента.

Если вы исчерпали количество попыток ввода пин-кода и больше не можете пользоваться пластиком, есть три варианта действий:

• Подождать сутки, пока ВТБ разблокирует карту. Тем более, снять деньги можно без пин-кода.
• Позвонить в банк и запросить разблокировку. Возможно, потребуется назвать кодовое слово.
• Обратиться в отделение ВТБ. С собой нужно взять паспорт, саму карту необязательно.

Как разблокировать карту ВТБ при аресте счета приставами

За долги приставы могут арестовать всю сумму, которая лежит на карте. Ограничение действует только для зарплаты, пенсии и других регулярных доходов — с них приставы вправе забрать не больше 50% (за долги по алиментам — не больше 70%).

Чтобы избежать ареста и удержания денег, необходимо погасить задолженность по исполнительному документу.

В ситуации, когда такой финансовой возможности нет, можно рассмотреть другие варианты. Например, обратиться за отсрочкой исполнения решения суда или оформить банкротство по Федеральному закону № 127-ФЗ. 

Если карта в транспортном стоп-листе

Когда картой ВТБ невозможно оплатить проезд в метро, автобусе или другом транспорте, значит, она попала в стоп-лист. Это черный список транспортных компаний. Чтобы вывести карту из стоп-листа, необходимо погасить задолженность. Это можно сделать на сайте транспортной компании. После оплаты карту выведут из черного списка в течение 24 часов.

Истечение срока действия

Банки блокируют карты с истекшим сроком действия. Ими нельзя пользоваться, но все деньги остаются на счете. В таком случае необходимо обратиться в ВТБ и заказать выпуск новой карты. Максимальный срок ее изготовления — 7–10 дней, но обычно быстрее.

Разблокировка кредитной карты ВТБ

Кредитные карты могут блокировать, когда есть непогашенная задолженность. Обычно к такой мере ВТБ прибегает при длительной просрочке. В случае блокировки клиент не может пользоваться оставшимся кредитным лимитом, но проценты и штрафы на сумму долга продолжают начисляться. Чтобы разблокировать карту, необходимо погасить задолженность.

Можно ли снимать и получать деньги при заблокированной карте

Важно различать блокировку карты и счета.

Если заблокирована только карта, деньгами можно пользоваться. Оплатить покупку или сделать перевод можно онлайн с помощью приложения, а получить наличные — в отделении банка или банкомате с QR-кодом.

Если приставы по решению суда заблокировали счет, пользоваться деньгами нельзя — по крайней мере той суммой, на которую наложили арест.

При любом типе блокировки, даже по 115-ФЗ, деньги на счете остаются. В том числе суммы, которые поступили после введения ограничений. Например, зарплата может прийти даже на заблокированную карту ВТБ, а снять ее можно в офисе банка.