Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 10.06.2024
  • Обновлено 10.06.2024
  • Просмотров 240
  • Время прочтения 10 минут

Что будет, если не возвращать долги по микрозаймам

Что будет, если не возвращать долги по микрозаймам Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Брать деньги в микрофинансовых организациях (МФО) — опасно. Всегда есть риск, что из-за финансовых трудностей не удастся вовремя выплатить займ. Неуплата приведет к росту задолженности, штрафам и судебным искам. И это только часть последствий: если не платить микрозаймы, ухудшится кредитная история, а приставы будут удерживать половину заработной платы в пользу МФО. Рассказываем, что будет, если не платить микрозаймы и как действовать, если нет возможности погасить задолженность.

Содержание статьи

Всё содержание

Что будет, если не платить по микрокредиту

Если не платить по микрозайму длительное время, микрофинансовая организация имеет право обратиться в суд и взыскать долг. Однако для возврата средств МФО могут применять и другие меры воздействия:

  • Начисление неустойки. Обычно МФО устанавливают высокие штрафы и пени за просрочку платежей. Сумма долга будет расти с каждым днем и может превысить первоначальную сумму займа, но не более чем на 130%.
  • Ухудшение кредитной истории. МФО передают информацию о просроченных займах в кредитные бюро, которые формируют и хранят кредитную историю должников. Плохая кредитная репутация помешает получить кредит или займ в будущем.
  • Звонки от коллекторов. МФО могут поручить взыскание долга коллекторам, общение с которыми обычно не сулит ничего хорошего. Коллекторские агентства обязаны соблюдать закон о взыскании, но так происходит не всегда. Есть фирмы, сотрудники которых звонят по ночам, беспокоят родственников и друзей должника, вводят в заблуждение. Обычно так действуют коллекторские агентства из «красной зоны» в реестре ФССП.

Подробнее о последствиях, с которыми придется столкнуться должникам микрофинансовых организаций, рассказываем далее.

Штрафы и пени

Неустойка обязательно прописывается в договоре займа. Размер штрафов и пеней зависит от условий конкретной микрофинансовой организации и обязательно прописывается в договоре займа.

Размер неустойки зависит от условий конкретной МФО. По закону она не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если по договору на сумму займа начисляются проценты. Если проценты не начисляются, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Неуплата долга в течение длительного времени значительно увеличивает сумму переплаты. Однако максимальная переплата (проценты, неустойка) не может превышать 130% от суммы займа.

Звонки от службы взыскания

Долг передается в службу взыскания МФО с первого дня неоплаты. Заемщику начинают регулярно звонить и напоминать о задолженности. Для внутренних служб взыскания действуют те же ограничения, что и для коллекторов. Например, сотрудники МФО не могут звонить должникам чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Но состоявшимся считается только действительный разговор, а не попытки дозвониться.

Важный нюанс: сотрудники микрофинансовых организаций не могут связываться с родственниками и друзьями должника по поводу просроченного микрозайма.

Передача долга коллекторам

Если не платить по микрозайму, МФО может передать долг коллекторам по договору цессии или агентскому договору.

  • Договор цессии — это документ, согласно которому МФО передает коллекторам право требовать оплаты долга со своего клиента. Таким образом, МФО перестает быть участником финансовых отношений, а новыми кредиторами, которым заемщик обязан платить долг, становятся коллекторы.
  • Агентский договор — это документ, закрепляющий сделку между МФО и коллекторами по взысканию долга с заемщика за определенное вознаграждение. Кредитором остается МФО, а коллекторы выступают в роли посредников.

Сотрудники коллекторского агентства также обязаны не нарушать закон и воздерживаться от угроз, оскорблений, шантажа.

Взыскание долга через приставов

Если не платить по микрозайму и не исполнять решение суда о взыскании долга добровольно, МФО с исполнительным листом (или другим исполнительным документом — например, судебным приказом) обращается к приставам.

Приставы могут:

  • Потребовать уплаты долга в пятидневный срок с момента уведомления должника о начале исполнительного производства
  • Удерживать до 50% дохода должника за долги по микрозаймам
  • Наложить арест и реализовать арестованное имущество с перечислением денег кредитору, то есть МФО
  • Ограничить право выезда за границу или управления транспортным средством
Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать кредиты и микрозаймы в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Могут ли привлечь к ответственности за долги по микрозаймам

В случае получения микрозайма незаконным путем гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности. Например, гражданин совершил мошенничество, то есть получил микрозайм, заведомо не намереваясь вернуть кредит, или предоставил ложные сведения о доходах, имуществе или других обстоятельствах. Уголовно наказуемым является получение микрозайма по поддельным документам.

Если вы получили микрозайм законным путем, но просто не смогли вернуть его в установленный договором срок, к уголовной ответственности вас не привлекут. Однако игнорировать требования МФО все же не стоит. У нас есть подробная инструкция, что делать, если микрофинансовая организация подала заявление в полицию.

Что делать, если много долгов в микрозаймах

Чтобы не доводить ситуацию до крайности, попытайтесь договориться с МФО о реструктуризации или рефинансировании.

Реструктуризация — это изменение условий существующего кредита. Например, продление срока займа, уменьшение размера ежемесячных платежей или временное снижение процентной ставки, чтобы заемщик мог справиться с временными финансовыми трудностями.

Рефинансирование — это получение нового займа для погашения старого. Обычно новый займ имеет более выгодные условия (низкая процентная ставка и более длительный срок), что облегчает выплату долга.

Однако не все кредиторы готовы с легкостью пойти на такие уступки. Обычно МФО соглашаются только на пролонгацию займов, если должник оплатит начисленные проценты.

Надежный способ избавления от неподъемных долгов — это оформление банкротства. Юристы ФПА успешно завершили десятки тысяч процедур, поэтому знают, как списать все микрозаймы — вместе с процентами и неустойкой. На бесплатной консультации специалисты подробно расскажут, как происходит списание долгов, и возьмутся за ваше дело с гарантией результата.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. На сколько может вырасти долг по микрозайму?

    Максимальный размер переплаты по микрозайму не может превышать 1,3 суммы займа. Если МФО требует вернуть больше, подайте жалобу в Центробанк и финансовому омбудсмену, а если решение вас не устроит — обратитесь в суд.

  2. Могут ли привлечь к ответственности, если не платить микрозаймы?

    Привлечь к уголовной ответственности, если микрозайм получен законным путем (то есть не в результате мошенничества), нельзя.

  3. Как списать все микрозаймы сразу?

    Есть только один способ это сделать — оформить банкротство. Когда процедура завершится, будут списаны все микрозаймы и другие задолженности, если они есть (например, по кредитам и налогам).

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 35 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!