Как оплатить кредит через «Сбербанк Онлайн»: полное руководство

Вносить платежи по кредиту через терминалы, банкоматы или кассы банков долго и неудобно. К тому же в повседневной суете есть риск пропустить дату очередного платежа, особенно если займов несколько. Намного проще и быстрее оплатить кредит — воспользоваться приложением «Сбербанк Онлайн» или его веб-версией.

Что такое «Сбербанк Онлайн» и как к нему подключиться

«Сбербанк Онлайн» — это технология дистанционного обслуживания, интернет-банкинг в Сбербанке. Система дает возможность совершать банковские операции удаленно, не посещая офис, и таким образом экономить время.

В «Сбербанк Онлайн» можно переводить деньги с одного счета на другой, оплачивать коммунальные услуги и связь, получать выписки, узнавать кредитную нагрузку. Одна из возможностей интернет-банкинга — вносить платежи по кредиту и даже закрыть его досрочно.

Чтобы пользоваться онлайн-банкингом для оплаты кредита, необходимо получить дебетовую карту, подключить смс-информирование и зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн». Уведомления по смс нужны для безопасности: все операции подтверждаются кодом.

«Сбербанк Онлайн» доступен как в приложении на телефоне, так и на сайте online.sberbank.ru в личном кабинете.

Через сайт

Чтобы подключиться к личному кабинету, откройте сайт online.sberbank.ru. Выберите «Зарегистрироваться», введите номер карты и код из смс, чтобы подтвердить регистрацию. Затем придумайте логин и пароль. Система подскажет, какие символы они должны содержать. В дальнейшем эта комбинация будет использоваться для входа в «Сбербанк Онлайн».

Теперь вы зарегистрированы в личном кабинете и можете удаленно пользоваться всеми услугами банка — не только оплачивать кредит, но также, например, проверять задолженность, переносить очередной платеж на месяц, менять дату платежа.

В мобильном приложении

Сначала нужно установить приложение на смартфон. Его можно скачать из каталога на сайте Сбера или в RuStore. Когда установка завершится, откройте приложение, введите номер карты и код из сообщения. Затем в настройках приложения в разделе «Безопасность» можно настроить вход по отпечатку пальца.

Если вы забыли пароль для входа в «Сбербанк Онлайн», его можно восстановить или сменить по инструкции.

В мобильном приложении доступны те же возможности, что и в личном кабинете на сайте.

Способы оплаты кредита Сбера в «Сбербанк Онлайн»

В дату ежемесячного платежа Сбербанк автоматически списывает деньги с карты или счета, которые были указаны при оформлении кредита. Чтобы избежать просроченной задолженности, этот счет необходимо заранее пополнить на сумму ежемесячного платежа.

Оплатить кредит через «Сбербанк Онлайн» можно тремя способами:

1. Внутренним переводом.
2. По номеру кредитного договора.
3. С помощью автоплатежа.

Рассмотрим подробнее все способы.

Как перевести деньги внутри Сбера

Перевод между своими счетами или картами внутри Сбербанка происходит так:

1. В приложении или веб-версии откройте раздел «Платежи» → «Между своими».
2. В поле «Откуда» выберите карту, с которой необходимо списать деньги, а в поле «Куда» — кредитный счет.
3. Укажите сумму и выберите «Перевести».

Как оплатить кредит по номеру договора

Первым делом найдите номер кредитного договора. Он указывается в самом документе, а если бумажной версии нет или она не сохранилась, в приложении или личном кабинете «Сбербанк Онлайн» на главной странице откройте раздел «Кредиты» и выберите нужный. На странице со сведениями о нем среди прочего отобразится номер договора, скопируйте эти цифры. Затем:

1. Откройте раздел «Платежи» → «Между своими».
2. В поле «Куда» добавьте номер договора.
3. Укажите сумму и подтвердите перевод.

Этот способ подходит тем, у кого открыто несколько кредитов в Сбербанке. Если отправите платеж по номеру договора, точно не перепутаете займы, и деньги поступят по адресу.

Как настроить автоплатеж

С помощью автоплатежа можно платить по кредитам, оформленным в Сбере или в другом банке. Размер и вид кредита — целевой, с залогом, поручительством или другой — значения не имеют.

В установленную дату интернет-банк автоматически переводит нужную сумму по указанным реквизитам, поэтому вы точно не забудете заплатить. Автоплатеж подходит для оплаты кредитов с постоянным размером ежемесячного платежа — это характерно для аннуитетных графиков.

В мобильном приложении перейдите во вкладку «Платежи» и выберите сервис «Автоплатежи». В личном кабинете найдите «Мои автоплатежи» в правом меню, затем в обеих версиях:

1. «Подключить новый» → «Автоперевод» → «Между своими».
2. Заполните все поля: с какого и на какой счет переводить, какую сумму, с какой периодичностью.

3. Когда настроите автоплатеж, выберите «Продолжить».

Когда полностью выплатите кредит, можно отключить автоперевод через приложение или веб-версию.

Как погасить кредит досрочно

Погасить кредит в Сбербанке досрочно можно в любой день с момента подписания договора. Можно закрыть всю задолженность сразу или выплатить какую-либо часть. Если выбрали частичное погашение, есть два варианта: уменьшение регулярного платежа или срока кредита.

Можно ли через «Сбербанк Онлайн» оплатить кредит в другом банке

Да, можно: такой способ подойдет тем, кто активно пользуется картой Сбера, например получает на нее зарплату. Как погасить кредит в другом банке:

1. С главной страницы перейдите в раздел «Платежи» → «Погашение кредита».
2. Откроется перечень банков. Выберите тот, в котором у вас открыт кредит, например, Совкомбанк.
3. Введите номер кредитного счета.
4. Выберите счет или карту, откуда списать деньги.
5. Введите сумму, которую хотите перевести, и подтвердите платеж.

По БИК

Бывает, что нужного банка в перечне нет. Это значит, что оплачивать нужно не по номеру счета, а по БИК:

1. В списке найдите пункт «Кредиты/переводы в другой банк по БИК».
2. Выберите услугу «Пополнение счета физлица».
3. Введите БИК банка.
4. Укажите карту, откуда спишутся деньги.
5. Заполните поля с остальными реквизитами.
6. Введите нужную сумму и подтвердите перевод.

В приложении порядок действий тот же, только в самом начале необходимо набрать в поиске «Погашение кредита», затем «Оплатить».

По СБП

Это не единственный вариант оплаты кредита в другом банке через «Сбербанк Онлайн». Например, можно перевести деньги через СБП. Понадобится номер телефона, привязанный к кредитному счету. Перейдите в раздел «Платежи » и выберите в нем соответствующую опцию.

Автоплатеж

Также можно настроить автоплатеж:

1. Выберите «Подключить автоплатеж» → «Работа и финансы» → «Погашение кредитов других банков».
2. Найдите банк, с которым заключен кредитный договор.
3. Настройте автоматическое списание: номер счета, сумма платежа, дата его проведения.

Форма автоплатежа по кредиту в ОТП, который можно погасить через «Сбербанк Онлайн». 

Можно ли погасить кредит в Сбере картой другого банка

Да, это возможно, например, через СБП. Нужен QR-код или номер телефона, прикрепленный к кредитному счету в Сбере.

1. Авторизуйтесь в интернет-банке.
2. Выберите раздел платежей и переводов.
3. Найдите услугу «Оплатить по СБП».
4. Выберите способ: по номеру телефона или по QR-коду.
5. Укажите телефон или отсканируйте QR-код, в зависимости от способа, который выбрали.
6. Введите сумму, которую нужно заплатить по кредиту, и подтвердите перевод.

Таким способом можно вносить деньги даже с кредитной карты, но такой вариант нельзя назвать выгодным.

Комиссия и сроки

За переводы между собственными счетами и картами внутри Сбера комиссия не начисляется. Ограничения также не установлены: сумма перевода может быть любой. Деньги, как правило, поступают на счет быстро — за 15 минут. Максимальный срок — один день.

За межбанковские платежи взимается комиссия, размер которой зависит от способа перевода. Например, на свой счет в другой банк по СБП можно положить до 30 млн рублей без комиссии. А если переводить с карты на карту, банк возьмет 2% от суммы транзакции, но не менее 30 рублей. В статье о комиссиях Сбербанка подробно рассказали о разных случаях.

Что касается сроков, то в одни банки, например, в «Драйв Клик» или ОТП, деньги поступают почти моментально, в других — зачисления платежа приходится ждать до трех дней. Чтобы не допустить просрочки, стоит делать перевод заблаговременно, а не в последние минуты.

Другие способы оплатить кредит

Удобнее всего оплатить кредит через «Сбербанк Онлайн», но иногда это невозможно: например, не работает интернет или карта заблокирована. В такой ситуации можно внести платеж по кредиту наличными в кассе банка или банкомате.

В банкоматах можно оплачивать кредиты не только наличными, но и картой.

Можно ли оплатить кредит через «Сбербанк Онлайн» за другого человека

Да, в Сбербанке есть такая возможность. Услуга называется «Помощь близкому», и она бесплатна. Если вы хотите помочь другому человеку погасить кредит, подключите сервис в приложении и настройте опции.

Можно выбрать счет или карту списания и указать, как часто с него будут переводиться деньги: однократно, в течение определенного срока или до полного закрытия кредита. В дату платежа недостающая сумма спишется с вашего счета или карты и поступит прямо на кредитный счет близкого человека.

Таким способом можно оплатить любой кредит, будь то потребительский или ипотека. Но, помогая близкому, например, супругу, помните, что в некоторых случаях ответственность по кредиту может быть общей.

Как списывается плата по кредиту

Банк автоматически снимает деньги с кредитного счета. Это происходит каждый месяц в день, указанный в договоре. Время списания обычно фиксированное — до 23:59 по местному времени.

Лучше переводить нужную сумму на счет заблаговременно: иногда случаются технические сбои, и платеж может запоздать. Тогда образуется просрочка, на которую банк начисляет штраф.

Что будет, если на один день просрочить кредит в Сбербанке

Даже при просрочке на один день банк начислит пени — это штрафной процент от суммы пропущенного платежа, и передаст информацию в кредитную историю. Если не платить несколько недель или месяцев, к возврату денег подключится внутренний отдел по работе с проблемными заемщиками. Еще Сбербанк может привлечь коллекторов, например небезызвестный «АктивБизнесКонсалт». Коллекторские фирмы либо выкупают долги за символическую стоимость, либо представляют интересы банка взамен на вознаграждение.

Чтобы не допустить такого сценария, платите вовремя, а при финансовых затруднениях постарайтесь урегулировать проблему с банком. Когда денег нет совсем, надежным выходом станет списание долгов — такую возможность предоставляет Федеральный закон № 127-ФЗ.